विषय सूची

1. मुद्रा क्या है?
2. मुद्रा का इतिहास और विकास
3. मुद्रा के कार्य
4. साख क्या है?
5. साख के दो पहलू
6. बैंक और ऋण व्यवस्था
7. भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)
8. औपचारिक और अनौपचारिक साख
9. स्वयं सहायता समूह (SHG)
10. महत्वपूर्ण प्रश्न उत्तर
11. मुख्य शब्दावली
12. यह भी देखें

📘 परिभाषा

मुद्रा (Money) विनिमय का वह माध्यम है जिसे सरकार द्वारा कानूनी मान्यता प्राप्त होती है और जिसका उपयोग वस्तुओं और सेवाओं के क्रय-विक्रय में किया जाता है। भारत में मुद्रा रुपया (₹) है।

📘 परिभाषा

वस्तु विनिमय प्रणाली वह व्यवस्था है जिसमें एक वस्तु के बदले दूसरी वस्तु का आदान-प्रदान किया जाता है, बिना मुद्रा के प्रयोग के।

📌 उदाहरण

एक किसान के पास गेहूं है और उसे कपड़े चाहिए। वह किसी बुनकर को ढूंढेगा जिसे गेहूं चाहिए और बदले में कपड़े मिलेंगे।

⚠️ समस्या

यदि जूता बनाने वाले को गेहूं चाहिए, लेकिन किसान को जूते नहीं चाहिए तो विनिमय संभव नहीं है। यही आवश्यकताओं के दोहरे संयोग की समस्या है।

📘 परिभाषा

साख (Credit) वह व्यवस्था है जिसमें ऋणदाता (जैसे बैंक, महाजन) उधारकर्ता को एक निश्चित राशि उपलब्ध कराता है जिसे एक निश्चित समय में ब्याज सहित वापस करना होता है।

⚡ महत्वपूर्ण

कर्ज जाल (Debt Trap) वह स्थिति है जब उधारकर्ता पुराने ऋण को चुकाने के लिए नया ऋण लेता रहता है और कभी कर्जमुक्त नहीं हो पाता। यह विशेषकर अनौपचारिक स्रोतों से लिए गए ऊँची ब्याज दर वाले ऋणों में होता है।

📊 बैंक का लाभ

ब्याज अंतर = ऋण पर ब्याज - जमा पर ब्याज
उदाहरण: यदि बैंक जमा पर 4% ब्याज देता है और ऋण पर 10% लेता है, तो उसका लाभ 6% है।

📘 परिभाषा

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत का केंद्रीय बैंक है जो 1 अप्रैल 1935 को स्थापित हुआ। इसका मुख्यालय मुंबई में है। RBI को "बैंकों का बैंक" भी कहा जाता है।

⚠️ चिंता का विषय

भारत के ग्रामीण क्षेत्रों में अभी भी लगभग 50% परिवार अनौपचारिक स्रोतों से ऋण लेते हैं जहाँ ब्याज दर बहुत ऊँची होती है (कभी-कभी 36-48% वार्षिक या उससे भी अधिक)।

📘 परिभाषा

स्वयं सहायता समूह (SHG) 15-20 लोगों (मुख्यतः महिलाओं) का एक छोटा समूह है जो नियमित रूप से मिलकर अपनी बचत एकत्र करते हैं और सदस्यों को कम ब्याज पर ऋण देते हैं। यह ग्रामीण क्षेत्रों में अनौपचारिक साख का एक सशक्त विकल्प है।

✅ सफलता की कहानी

ग्रामीण बैंक (Grameen Bank) बांग्लादेश में मुहम्मद युनुस द्वारा स्थापित किया गया जो SHG मॉडल पर आधारित है। इसकी सफलता के लिए मुहम्मद युनुस को 2006 में नोबेल शांति पुरस्कार मिला।

प्रश्न 1: मुद्रा क्या है? वस्तु विनिमय प्रणाली की मुख्य समस्या क्या थी?

उत्तर: मुद्रा विनिमय का वह माध्यम है जिसे सरकार द्वारा कानूनी मान्यता प्राप्त होती है और जिसका उपयोग वस्तुओं और सेवाओं के क्रय-विक्रय में होता है।

वस्तु विनिमय की मुख्य समस्या "आवश्यकताओं का दोहरा संयोग" थी - विनिमय तभी संभव था जब दोनों पक्षों को एक-दूसरे की वस्तु की आवश्यकता हो।

प्रश्न 2: साख की शर्तें क्या हैं? समर्थक ऋणाधार (Collateral) क्या है?

उत्तर: साख की शर्तों में शामिल हैं: ब्याज दर, समर्थक ऋणाधार, दस्तावेजीकरण और भुगतान विधि।

समर्थक ऋणाधार (Collateral) वह संपत्ति है जो उधारकर्ता ऋणदाता के पास ऋण की गारंटी के रूप में गिरवी रखता है। जैसे - जमीन, मकान, सोना, FD आदि। यदि ऋण नहीं चुकाया जाए तो ऋणदाता इस संपत्ति को बेच सकता है।

प्रश्न 3: औपचारिक और अनौपचारिक साख स्रोतों में अंतर बताइए।

उत्तर:
औपचारिक साख: बैंक, सहकारी समितियाँ - RBI द्वारा नियंत्रित, कम ब्याज दर (8-12%), पारदर्शी प्रक्रिया।

अनौपचारिक साख: महाजन, साहूकार, व्यापारी - कोई नियंत्रण नहीं, ऊँची ब्याज दर (24-60%), शोषण की संभावना, कर्ज जाल का खतरा।

प्रश्न 4: RBI के प्रमुख कार्य क्या हैं?

उत्तर: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत का केंद्रीय बैंक है। इसके प्रमुख कार्य हैं:
• मुद्रा जारी करना - केवल RBI को नोट छापने का अधिकार
• बैंकों का नियामक - सभी बैंकों की निगरानी
• सरकार का बैंकर - सरकारी खातों का प्रबंधन
• मौद्रिक नीति - ब्याज दरें निर्धारित करना
• विदेशी मुद्रा प्रबंधन

प्रश्न 5: स्वयं सहायता समूह (SHG) क्या है? इसके लाभ बताइए।

उत्तर: स्वयं सहायता समूह (SHG) 15-20 लोगों (मुख्यतः महिलाओं) का समूह है जो अपनी बचत एकत्र करके सदस्यों को कम ब्याज पर ऋण देता है।

लाभ:
• बिना समर्थक ऋणाधार के ऋण
• कम ब्याज दर
• महिला सशक्तिकरण
• बचत की आदत का विकास
• सामाजिक मुद्दों पर चर्चा का मंच
• बैंकिंग प्रणाली से जुड़ाव